白领家庭如何理财?白领夫妇如何理财?

来源:微淼学院 时间:2020-01-15 10:06:26 责编: 人气:
如何理财?白领夫妇如何理财?

白领家庭理财参考方案1:

今天的案例是在某企业任中层管理人员的张先生税后年收入约20万,其妻子在中学当教师税后6万,双白领家庭如何做完整的家庭理财规划? 1、养老规划:夫妻双方都有社保养老之外,建议利用家庭每月结余进行安全性较好的债券、商业养老保险等的投资,来满足未来养老金的需求。 2、风险保障规划:正处在成家立业、养育子女、照顾老人、供房阶段,但依靠基本的社会保险只能满足基本保障,夫妇应及时补充家庭成员的保险。 3、应急准备规划:家庭的应急准备金一般建议至少满足6个月的支出。这部分资金建议以银行储蓄或货币型基金余额宝等形式存在 4、子女教育规划:建议用商业保险形式解决一部分未来稳定现金流问题,以保证未来养老生活,同时便于腾出手来关注孩子的教育金问题。

白领家庭理财参考方案2:

陈飞在某银行工作,家庭月收入在6500元左右,其家庭资产除一套已参加房改的116平米住房外,还有8万元银行定期存款,2万元国债。女儿刚上幼儿园。夫妻双方单位都实行公费医疗,并缴纳养老保险金,两人生病、养老基本都有保障。所以,近年来,陈飞一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大,特别是在保证家庭日常生活开支的同时,用于旅游、文化等方面的消费逐年递增。现在,陈飞既有积蓄乂有每月2000元左右的结余,但他对未来子女教育等预期开支却未抱有乐观态度,理财行为也十分谨慎。 在进行了周密的比较之后,夫妻俩认为:现有的家庭财产均诚于保守型投资,虽然较为稳妥,但综合年收益仅为2%左 右,很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。同时,如今教肓类消费水平逐年提高,以后随着女儿的升学,数年后升初中的择校费将髙达4万元左右,上大学的各种幵支更大。如果继续保守理财的话,那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘,出现财政危机。 居安思危,未雨绸缪,陈飞夫妻决定作出积极的财务决策: 1、寻求收益髙、能保值的理财产品。国债是所有投资渠 道中最稳妥的理财方式,考虑到国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势,国债应为家庭理财的首选品种。 所以;陈飞决定加大持有国债的比重,定期存款中如果存到期或存入时间不长的,支取后转为凭证式或记账式闻债。开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点,有的成长型 开放式基金净值已经从发行时的1元涨到了 1.22元。由此可见,如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金会取得较高的收益。教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点,6年期 教育储搭的年利率为2.79%,而零存整取的最高年利率仅为1.584% (税后),他们充分利用这一优惠政策,到银行为孩子幵立教育储蓄擦账户,毎月同定存入260元,孩子上高中时可取回本息2万多元,从而实现储萏收益的最大化。 2、适当进行风险投资。目前,我国股市H趋规范,在这种投资环境向好的情况下,如果购买一些10元以下的通信、 金融、能源等垄断和高成长行业的股票,必然会取得较高的回 报。同时,近来各银行争桕推出了 “汇市通”、“外汇宝”等炒汇业务,这种理财方式已经给许多汇民带来f 10%以h的投资收益。如陈飞到银行开户进行炒汇,W为国际汇市和我国存在时差,所以他可以白天上班,晚上下班后在家里进行网上炒 汇,这也兑足给自己增加了一项兼职创收的“副业”。此外, 陈飞还对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解,所以也准备介 价位低的时候囤货等待升值。 3、加大子女教育的早期投入。陈飞和妻子听取了一位教育专家的意见,专家告诉他们,现在许多人在对子女教育投入上存在误区,只考虑攒钱供孩子将来上学,但多数孩子上初 中、高中时因学习成缋达不到重点学校的要求,想上重点学校又免不了要交一笔不菲的择校费;高考成绩+理想,“高价生” 和上“民办大学”的开支更大。因此,从小就应加大对子女的教育投入。为此,陈t准备在孩子上小学后为孩子请个大学生家教,每周三个课时,每个小时10快左右,这样每千把块钱就能让孩了吃“小灶”,促进学习成绩的提高。如今多数学校在招生时对“特长生”有加分的优惠,因此妻子建议根据孩子的爱好,选择乐器、体育、美术等一项特长,投入一定费用,进行重点培养。之后,专家说道,这些早期投资,在很大程度上能减少将来孩子的教育开支,这实际上也是科学理财。 4、盘活家庭固定资产实现增收。陈飞所在城市二手房价 格较为适中,陈飞准备充分利用自己的信贷资源进行房产投 资9他们支取了部分银行存款,不足部分以现有住房做抵押办 理住房贷款,以14万元的价格购买两套60平方左右的二手房。然后他们将房子进行简单装修,按照每套容纳6个人的模式改造为单身公离,然后在房产中介部门发布广告,每人每月按120元收取租金,这样两套单身公寓的月收入就可达到 1440元。不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的,而且随着房产价格的筝升,也实现了家财保值增值的投资愿望。